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原样舶来阶段大概是在2009到2012年这个阶段,这段时间诞生的互联网金融都是主要抄袭美国的lendingclub的p2p模式,希望建立的是基于信用和大数模型的信用借贷模式.但往往事与愿违,中国真正进行市场化的时间还使很有限的,中国的信用体系的建立有个过程,目前还未达西方纯信用借贷模式的要求.
 
    在奇高的坏账率下,平台发现必须控制风险,否则干得越多就越亏.故而才开始有了本土化萌芽阶段,才在原纯信用贷模式中的借款方和出借方中引入了担保方,从而形成中国固有的四方模式.平台方,出借方,借款方以及为其提供担保的担保方.这个时候的坏账风险主要集中于担保方对项目进行风控的把控力,这个阶段大概 时间是2013年到2014年,这个时候点了大量的平台诞生,平台融资速度和投资的人数在日益快速增加.
 
    从2015年开始倒闭、跑路和提现困难开始加速,但各路资本、各大上市公司、央企、银行等纷纷重金进入互联网金融进行布局,这时候诞生的平台多于出事的平台,而从投资用户群体数量、为互联网金融提高服务的供应商数量、以及互联网金融平台总交易额等都呈现出井喷现象.快速的发展必然伴随各类乱象,导致社会多方高度重视,政府部门不得不多次出台系列政策法规以促进互联网金融的规范化发展,防范互联网金融引起的金融系统化风险和社会风险.
 
    2016年注定是互联网金融规范化发展的一年,从2015年底e租宝出事后,国家开始对互联网金融的广告投放进行系列整顿,开始出台细则和采取具体措施进行互金平台的走访调查,开始采取措施系统性排查线下理财机构,强制性要求线下理财机构进行线上化运营整改,并做到透明化规范化.北上广关闭了互金平台注册备案通道.并将防范非法集资和促进互联网金融规范化发展纳入各地政法委的日常监管工作范畴.普通老百姓对于这一系列事件可能看到的是系列危机、质疑,可能会暂时性的对互金行业的发展失去信心,但作为行业人士我们清楚的知道任何一个行业要想可持续健康发展,要想发展壮大就必然要接受政府的监管,要走规范化发展道路才能发展壮大.
 
    互联网金融在接下来的规范化发展中必然获得更大更快的发展,而且这种发展速度呈现一定的集中度,会有大量运营效率低品牌度低资金募集能力差的平台被洗牌出局,在2016年的下半年一些平台将会获得更大更快的发展并逐渐实行盈利,另外一些平台将面临转型清算出局.行业平台数量将减少一半,行业投资用户将得到几何级倍数的增长,交易额会迅速翻番,互金平台极有可能被纳入政府牌照监管范围.
 
    互联网金融已经是一个行业,一个产业,已经形成了完整的上下游产业链.从竞争差异化角度看,必然出现一些专门服务于资产端的平台,也有一些平台将精力集中于发展资金端的募集,还有一些平台专门解决某个行业某个细分领域的借贷需求,也有一些平台追求规模化打造综合类金融理财服务,一些平台紧紧围绕解决国内中小企业的借款需求,也有一些企业走出国门为投资用户需求理财资产的全球化配置.无论以上的趋势如何,都可以归结为两点,一是如何解决资产端,是自己寻找资产端,还是整合外面的资产端或给别的平台供应资产端,二是如何进行高效低成本的资金端募集,而且资金端是更容易进行各种运营手段的创新的.
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